进入2019 год, 我国支付行业发展相对平静。是静水流深, 还是爆发前的宁静？但我们看到, 刷脸支付已经暗流汹涌,从布局到发力,是否会引起新一轮的各方角力和市场变局呢？
В начале 2019 года китайская платежная индустрия развивалась относительно спокойно. Это застой, застой перед взрывом? Однако мы видим, что платежи с использованием распознавания лиц развивались постепенно. Приведет ли это к новому витку конкуренции и изменениям на рынке, от первоначальной структуры до прорыва?
一、刷脸支付的发展行进路线
Путь развития системы оплаты за использование распознавания лиц
从技术储备来说,生物识别技术有一个逐步成熟的过程。特别是人脸识别技术在最开始具有不小的争议。随着结构光学技术、大数据和AI技术的进步,人脸识别技术精准度持续提升,进而能够达到商用的标准。虽然并没有一个人脸识别技术公认的差错率门槛，但是大家对人脸识别技术的信心越来越足，刷脸技术应用场景不断扩张和深入, 其在身份验证链条上大有从辅助地位“上位”到主体位置的态势。
С точки зрения технических возможностей, биометрия проходит процесс зрелости. В частности, технология распознавания лиц вначале вызывала много споров. С развитием 3D-камер со структурированным светом, больших данных и технологий искусственного интеллекта точность технологии распознавания лиц постоянно повышается, достигая коммерческих стандартов. Хотя для технологии распознавания лиц не существует установленного порога ошибки, доверие к ней растет. Применение технологии распознавания лиц расширяется и развивается, и она все чаще переходит от вспомогательной к ведущей роли в цепочке аутентификации.
2015 год .付宝率先将人脸识别技术应用于用户登录后，这一技术先后用于实名认证、.找回密码、支付风险校验等场景。2018 – 8 сентября 15 сентября, 支付宝宣布在经过经验积累和技术升级之后,刷脸支付已经具备了商业化的能力,在未来2018 год.年9月1日，支付宝在肯德基的KPRO餐厅上线刷脸支付，不用手机，通过刷脸即可支付,这也是刷脸支付在全球范围内的首次商用试点。从201 5 октября 2018 года, 年时间。自此, 刷脸支付进入了快速发展时期。 12 января 2018 г., 12 января 2018 г., 12 сентября, 2018 г.品，直接将刷脸支付的接入成本降低了80%，这意味着刷脸支付真正具备了大规模普及应用的前提。2019 4 декабря 17支付宝宣布推出第二代基于线下消费场景的刷脸支付机具“蜻蜓”，定价1999 года, 相比第一代直降近30%，这也标志着线下刷脸支付进入“千元机”时代。2019 5-й 9-й день, 9-й день, 3-й день, 1-й день, 1-й день, 1-й день, 1-й день, 1-й день, 1-й день, 1-й день.脸设备站台。一些支付机构也开始试点线下刷脸支付设备。同时，在百度输入刷脸支付,热度逐渐升温,而且也有很多线下代理商开始进入这个市场。
Alipay — одна из первых компаний в отрасли, внедривших технологию распознавания лиц. С 2015 года Alipay лидирует в применении технологии распознавания лиц для входа пользователей в систему. Эта технология используется для аутентификации по реальному имени, восстановления паролей и проверки рисков платежей. 15 августа 2018 года Alipay объявила, что после накопления опыта и модернизации технологий оплата по лицу уже коммерциализирована, и в следующем году планируется популяризация решений для самообслуживания с кассовыми аппаратами и оплатой по лицу в различных бизнес-сценариях. 1 сентября 2018 года Alipay запустила оплату по лицу в ресторане KFC KPRO. Можно оплатить, отсканировав лицо, без использования мобильного телефона. Это первое коммерческое тестирование оплаты по лицу в мире. На это ушло три года, с 2015 по 2018 год. С тех пор оплата по лицу вступила в период стремительного развития. 13 декабря 2018 года Alipay выпустила продукт для оплаты по лицу под названием «Qingting», который напрямую снизил стоимость доступа к оплате по лицу на 80%, что означает, что платежи по лицу действительно имеют широко распространенную основу для применения. 17 апреля 2019 года Alipay объявила о запуске второго поколения устройств для оплаты по лицу «Qingting», ориентированных на использование в офлайн-среде. Цена составила 1999 юаней, что почти на 30% ниже, чем у первого поколения. Это также ознаменовало вступление офлайн-устройств для оплаты по лицу в эру «тысячеюянных автоматов». 9 мая 2019 года Пони Ма лично опробовал оплату по лицу через WeChat в торговом центре Wanda Plaza в Пекине и отсканировал свое лицо для своего устройства. Некоторые платежные агентства также начали разрабатывать устройства для офлайн-платежей. В то же время, интерес к платежам по лицу в поисковой выдаче Baidu постепенно нарастал, и многие офлайн-агентства начали выходить на этот рынок.
中国银联在2018 12月于北京和上海小规模推行了刷脸支付服务。持卡人只需在云闪付APP上注册并开通“刷脸支付”服务, 选择一张银联卡作为默认支付卡, 即可在指定门店抢先体验全新的支付服务。4 месяца 2019 года, 银联再次对外宣布刷脸支付项目进度,在天津现代职业技术学院试点刷脸支付。201 8–12 дней, 宁波率先启动央行标准线下刷脸支付试点验证工作。在不突破现有业务规则的前提下,利用机器学习、图像识别、密码技术等科技手段提升用户支付体验,增强交易安全防护能力。
В декабре 2018 года китайская компания UnionPay запустила в Пекине и Шанхае небольшую услугу оплаты по лицу. Держателям карт достаточно было зарегистрироваться в приложении UnionPay, открыть услугу «Оплата по лицу» и выбрать карту UnionPay в качестве основной платежной карты, чтобы опробовать новую услугу оплаты в указанном магазине. В конце апреля 2019 года UnionPay вновь объявила о прогрессе проекта по оплате по лицу и начала тестирование этой услуги в Тяньцзиньском современном профессионально-техническом колледже. В декабре 2018 года город Нинбо первым запустил пилотную проверку оплаты по лицу в соответствии со стандартами Центрального банка. Основываясь на принципе не нарушать существующие правила ведения бизнеса, компания использует машинное обучение, распознавание изображений, криптографию и другие научно-технические средства для улучшения пользовательского опыта платежей и повышения уровня защиты транзакций.
银行方面，招商银行是国内首家研究人脸识别技术的银行。目前，已相继推出了刷脸取款、刷脸转账、刷脸支付等功能。光大银行的人脸识别技术也应用于账户登陆、转账、线上融资、线上申请办卡等不同场景。农行正全国推行刷脸取款, 建行正商用刷脸支付。值得注意的是，多数银行手机APP为了确保交易的安全可靠,登陆手机APP可以单独应用人脸识别进行验证,但若用户运用银行手机APP进行转账等交易,并不会单独应用人脸识别,而是与密码等其他验证方式共同进行认证。
Что касается банков, то China Merchants Bank стал первым банком в Китае, изучающим технологию распознавания лиц. В настоящее время CMB внедрил функции снятия наличных с использованием распознавания лиц, перевода средств с использованием распознавания лиц и платежей с использованием распознавания лиц. Технология распознавания лиц в China Everbright Bank также используется в различных сценариях, таких как вход в учетную запись, переводы, онлайн-финансирование и онлайн-заявка на карту. Agricultural Bank of China проводит масштабную кампанию по привлечению средств по всей стране, и CCB готовится к использованию платежей с использованием распознавания лиц. Стоит отметить, что для обеспечения безопасности и надежности транзакций большинство мобильных банковских приложений могут использовать распознавание лиц для индивидуальной проверки. Однако, если пользователь использует мобильное банковское приложение для проведения таких операций, как перевод средств, распознавание лиц не применяется отдельно. Оно сертифицировано вместе с другими методами аутентификации, такими как пароли.
二、刷脸支付的体验比对
Сравнение опыта оплаты лицом
一般来说，刷脸支付在近场支付的商用价值要远远高于远程支付。在线下场景中，我们把刷脸支付与二维码支付做比对。
В целом, коммерческая ценность платежей с использованием офлайн-платежей значительно выше, чем дистанционных платежей. В онлайн-среде мы сравниваем офлайн-платежи с платежами по QR-коду.
（一）刷脸支付在效率上具备一定优势。在自助收银机上从结账到刷脸支付整个过程耗时不超过10秒,也免去了排队等待等环节,大大节约了时间。在与二维码支付的比对上,二维码支付需要调出二维码,增加了支付环节。但是在实际场景中,由于消费者可以提前调出二维码,因此效率差距可能并不大。
Оплата наличными имеет определенные преимущества с точки зрения эффективности. На кассе самообслуживания весь процесс от оформления покупки до совершения платежа занимает не более 10 секунд, а очереди отсутствуют, что значительно экономит время. По сравнению с оплатой по QR-коду, оплата по QR-коду требует генерации QR-кода, что увеличивает время платежа. Однако в реальных условиях, поскольку потребитель может сгенерировать QR-код заранее, разница в эффективности может быть невелика.
（二）刷脸支付体验上具有一定独特性。在体验上, 从笔者感受而言,单就刷脸支付的体验似乎更有高级感和科技因素在里面,虽然这种感受因人而异,但可能对年轻人更具吸引力。就基于手机的二维码支付而言,刷脸支付解放了双手,不需要腾出手来拿手机支付；如果仅凭刷脸而言，如果前期做好人脸认证、双免以及限额设置，可能刷脸支付更为便捷, 对于老年人等群体更为友好。
Платежи с помощью распознавания лица обладают определенными уникальными особенностями. По мнению автора, опыт использования платежей с помощью распознавания лица более высокотехнологичен и ориентирован на современные технологии. Хотя это мнение может различаться у разных людей, для молодежи это может быть более привлекательным вариантом. Что касается платежей с помощью QR-кода на мобильном телефоне, то платежи с помощью распознавания лица освобождают руки, и не нужно использовать мобильный телефон для оплаты; если предварительно настроить аутентификацию по лицу, двойной бесплатный доступ и лимит, это более удобно и дружелюбно для таких групп населения, как пожилые люди.
（三）刷脸支付在使用上具有一定独立性。由于不需要手机，那么就不用担心手机没电、断网，可能这是很多消费者手机支付的痛点。我们可以看到，用手机进地铁，出地铁时手机没电刷不了二维码或者NFC, беспроводной доступ в Интернет, 5-дюймовый модуль, 5-дюймовый модуль地区移动网络出现异常,移动数据网络无法连接,必然也会对移动支付造成影响。刷脸支付摆脱了手机制约, 不需要手机就能支付, 支付自由度大大提升。
Оплата с помощью печатных карт обеспечивает определенную степень независимости в использовании. Поскольку нет необходимости в мобильном телефоне, нет необходимости беспокоиться о разрядке батареи или обрыве связи. Это может быть проблемой для многих пользователей мобильных платежных систем. Мы видим, что при использовании мобильного телефона для входа в метро, если телефон выключен и не может отсканировать QR-код или NFC для выхода из метро, такое иногда случается. В конце мая 2019 года в Шанхае наблюдались перебои в работе мобильной сети, и связь с мобильными данными была недоступна, что неизбежно повлияло на мобильные платежи. Оплата с помощью печатных карт освобождает от ограничений мобильного телефона и позволяет оплачивать покупки без него, значительно расширяя свободу платежей.
三、笼罩刷脸支付的几个风险问题
Существует ряд рисков, связанных с оплатой по факту покупки.
（一）刷脸支付的人脸识别技术问题。相较于以前, 识别技术一直在进步。特别是人脸识别算法逐步成熟,其1:1:1比对的误识率已可低于十万分之一，足以达到商用的标准。关于长相相近的人的误识问题,包括刷脸中的“双胞胎”问题, 还不能很好解决。人脸识别技术的应用难点在于支付环节的应用安全性要求更高、线下场景更为复杂以及公开环境、公共设备的挑战更大。
Проблемы технологии распознавания лиц при оплате по лицу. Технология идентификации совершенствуется по сравнению с прошлым. В частности, алгоритм распознавания лиц постепенно развивается, и частота ошибок при сравнении 1:1 составляет менее одного случая на 100 000, что достаточно для соответствия коммерческим стандартам. Однако проблема ошибок распознавания людей со схожей внешностью, включая оплату «близнецов», остается нерешенной. Сложности применения технологии распознавания лиц заключаются в более высоких требованиях к безопасности платежного канала, более сложной обстановке в офлайн-режиме, а также в более сложных условиях открытого пространства и использования общественного оборудования.
需要指出的是,刷脸支付的安全性并不会有质的提升。因为第一次的人脸认证,依然依赖于原有的认证体系,如公安部身份证信息系统、银行账户认证等。因此,办身份证或者开立银行账户时的现场核验,依然是身份核实的基础。我们可以看到，很多高铁站和机场把人脸识别与身份证的人脸做比对,来确认身份证与人之间的一致性。人脸认证也是基于此逻辑，人脸的首次认证也是人脸信息收集的行为, 是刷脸支付的一个前置条件。每一次刷脸支付是人脸识别与第一次人脸认证的信息做比对,只有客户和账户形成唯一性的对应后,才形成后续的支付行为。
Следует отметить, что безопасность платежей по лицу не получила качественного улучшения. Поскольку первая аутентификация по лицу по-прежнему основана на исходной системе сертификации, такой как система информации об удостоверениях личности Министерства общественной безопасности, сертификация банковских счетов. Поэтому проверка на месте при регистрации удостоверения личности или открытии банковского счета по-прежнему является основой для подтверждения личности. Мы видим, что на многих станциях высокоскоростных поездов и в аэропортах для подтверждения личности человека используется сравнение распознавания лица с лицом на удостоверении личности. Аутентификация по лицу также основана на этой логике. Первая аутентификация по лицу также представляет собой процесс сбора информации о лице, что является предварительным условием для платежей по лицу. Каждый платеж по лицу сравнивается с информацией, полученной при первой аутентификации по лицу. Только когда между клиентом и счетом устанавливается уникальное соответствие, формируется последующее поведение при оплате.
（二）刷脸支付的“隔空盗刷”问题。银行卡需要刷，二维码需要扫,而人脸直接识别。看似越来越简单。但是我们可以看到,银行卡只有通过侧录或者录像方式盗取卡号和密码。二维码则出现收款码被隔空盗刷,被人扫码的情况。这种情况虽然很少见,但是目前还没有很好的手段去直接防范。
Кража денег при оплате по лицу. Для этого нужно провести банковскую карту через считывающее устройство, отсканировать QR-код и сразу распознать лицо. Кажется, что это становится всё проще. Однако мы видим, что номер карты и пароль банковской карты могут быть украдены только с помощью видеозаписи или записи разговоров. Код чека может быть украден и отсканирован другими людьми на месте при использовании QR-кода для оплаты. Хотя такие ситуации редки, в настоящее время нет эффективных способов предотвратить это напрямую.
由于刷脸支付屏蔽了银行卡、二维码等支付工具或者介质,人脸识别直接成为关联账户和解锁密码的凭证。在免密免签的情况下,只要通过隔空盗刷”，似乎会更方便。因为二维码的“隔空盗刷”有时机的限制，需要被害人从手机中调出二维码来。而刷脸支付则不存在这个问题，在双免的情况下,如果技术能够解决远距离识别的问题,那么人脸将成为不设防的“收款码”，犯罪分子可以轻易盗刷。在安全和便捷之间成为艰难的抉择。如果不能解决这个问题，将成为笼罩在刷脸支付上的乌云。
Поскольку оплата по лицу блокирует такие средства, как банковская карта или QR-код, распознавание лица напрямую становится сертификатом для связанного аккаунта и паролем разблокировки. В случае оплаты без пароля и подписи средства могут быть списаны напрямую после идентификации по лицу. Кажется, что преступникам удобнее красть деньги с помощью оплаты по лицу. Кража денег с помощью оплаты по QR-коду ограничена по времени, жертве необходимо получить QR-код с мобильного телефона. Однако в случае оплаты по лицу такой проблемы нет. В случае двойного освобождения от ответственности, если технология решит проблему удаленного распознавания, лицо станет незащищенным «кодом чека», и преступники смогут легко его украсть. Это сложный выбор между безопасностью и удобством. Если эту проблему не удастся решить, это станет недостатком для оплаты по лицу.
针对刷脸盗刷钱的问题有两个解决方案:一是要想解决可能出现的«隔空盗刷»问题,那么就要压缩刷脸支付扫描的距离,现在可以做0,3-3 изображения, 3D-изображения, 3D-изображения, 3D-изображения, 0,3 изображения.内，形成技术强制性规范可以防范这个问题。问题在于考虑到当前对3D-изображения, 3D-изображения, 3D-изображения, 那么, 犯罪分子铤而走险的可能性会很大，而且只要解决技术上的问题，“隔空盗刷”实施起来可能比二维码更容易。当然,这只是笔者的一种假设。另外一个解决方案是刷脸配套输入密码,但是这个体验就会很差。
Существует два решения проблемы кражи денег при оплате по лицу: Во-первых, для решения проблемы кражи денег необходимо сократить расстояние распознавания лица. Сейчас распознавание лиц возможно на расстоянии 0,3-3,0 метра, и если это расстояние можно установить в пределах 0,3 метра, то формирование обязательных технических требований может предотвратить проблему «кражи денег». Проблема в том, что, учитывая текущее управление сканирующим терминалом, если технология реализует 3D-сканирование на расстоянии 3 метров, вероятность риска для преступников возрастет, и как только технические проблемы будут решены, кража денег может стать более распространенной. Это проще, чем оплата по QR-коду. Конечно, это всего лишь предположение автора. Другое решение — ввод пароля при оплате по лицу, но это будет менее удобно.
（三）关于刷脸支付个人隐私信息保护的问题。
Конфиденциальная информация защищает от проблем, связанных с оплатой при получении.
一是人脸生物信息的泄露问题。由于人脸信息, 其固有特性、采集方式、集中存储的特点导致信息泄露风险较大。生物特征数据存储集中度越来越高。一旦热点应用的生物特征库被攻破，极易导致大规模隐私泄露,甚至会引发系统性风险。二是由于脸部识别信息具有唯一性和不可更改性。相比于密码泄露或疑似泄露后，可以随时更改。但是传说的“换脸”或者“变脸”不存在。三是任何一个数据进入到计算机里面以后,都会变成计算机代码,生物特征数据也不例外。如果由于个人生物信息泄露,犯罪分子掌握了被害人的脸部识别信息,一旦这些数据被还原,并被黑客等犯罪分子拿到后,是否可以直接获取被害人的账户和密码,从而轻易地盗取资金。
Первая проблема — утечка биологической информации о лице. Информация о лице имеет свои присущие ей характеристики, методы сбора и централизованное хранение, что приводит к повышенному риску утечки информации. Хранение биометрических данных становится все более концентрированным. Взлом популярной библиотеки биометрических данных может легко привести к масштабным нарушениям конфиденциальности и даже системным рискам. Вторая проблема заключается в том, что информация для распознавания лиц уникальна и неизменяема. Это не похоже на традиционные методы защиты, которые могут быть изменены в любое время после утечки пароля или подозрения на утечку. Легендарной «смены лица» не существует. Третья проблема заключается в том, что любые данные, поступающие в компьютер, становятся компьютерным кодом, и биометрические данные не являются исключением. Если происходит утечка личной биометрической информации, преступники получают доступ к информации, позволяющей идентифицировать лицо жертвы. После восстановления и получения данных преступниками, такими как хакеры, можно напрямую получить доступ к учетной записи и паролю сотрудника, что позволяет легко похитить средства.
从现在情况看,刷脸支付最大的问题在于人们对于个人隐私信息的担忧，成为刷脸支付发展进程中的“灰犀牛”。用户生物特征普遍暴露在商场、饭店等各种公共场所，不法分子可通过远程、非接触方式,在用户本人毫无察觉的情况下“无声无息”地非法批量采集生物特征信息。刷脸支付的普遍应用,可能导致个人生物的非法采集和买卖成为新的“黑产业链”。这将引发人们对于个人隐私被非法收集和储存的担忧。这种担忧将比之前的个人隐私更甚。微软目前已经悄然删除其最大的公开人脸识别数据库——MS Знаменитость。МС Знаменитости в 2016 году, 1000 дней, 1000 дней, 10 дней, 10 дней.述其为世界上最大的公开面部识别数据集, 并用于培训全球科技公司和军事研究人员的面部识别系统。
В нынешней ситуации самая большая проблема с оплатой по лицу заключается в том, что опасения людей по поводу конфиденциальности личной информации стали «серым носорогом» в процессе развития этой технологии. Биометрические данные пользователей, как правило, доступны в различных общественных местах, таких как торговые центры и рестораны. Преступники могут незаконно собирать биометрическую информацию удаленно и бесконтактным способом, не привлекая внимания пользователя. Широкое распространение оплаты по лицу может привести к незаконному сбору и продаже личных данных, что станет новой «теневой цепочкой». Это вызовет опасения людей по поводу незаконного сбора и хранения личной информации. Эти опасения будут даже сильнее, чем в прошлом. Компания Microsoft незаметно удалила свою крупнейшую общедоступную базу данных распознавания лиц, MS Celeb. База данных MS Celeb была создана в 2016 году и содержала более 10 миллионов изображений и почти 100 000 фрагментов информации о лицах. Microsoft описывает её как крупнейшую в мире общедоступную базу данных распознавания лиц, используемую для обучения систем распознавания лиц для глобальных технологических компаний и военных исследователей.
人脸识别技术还引发过其他争议。例如,它使得跟踪个人行踪和探查个人行为变得轻而易举，从而对个人隐私造成大规模的侵害。如今一些执法机构经常依靠这项技术来帮助调查案件。如何在保证城市生活安全和个人隐私之间做到平衡,成为许多城市管理者需要解决的问题。今年5 дней, 美国旧金山就出台了一项法令，禁止警察和其他政府机构使用人脸识别技术。
可以预见，关于人识别技术应用产生的个人隐私问题引发的争议将会延绵不绝,可能对刷脸支付的发展前景蒙上一层阴影。
Технология распознавания лиц также вызвала другие споры. Например, она позволяет легко отслеживать местонахождение людей и выявлять их поведение, что приводит к массовым нарушениям неприкосновенности частной жизни. Сегодня некоторые правоохранительные органы часто используют эту технологию для расследования дел. Вопрос о том, как сбалансировать безопасность городской жизни и неприкосновенность частной жизни, стал проблемой, которую необходимо решить многим городским властям. В мае этого года Сан-Франциско в США издал указ, запрещающий полиции и другим государственным учреждениям использовать технологию распознавания лиц.
Вполне вероятно, что споры по поводу защиты личной информации, возникающие в связи с применением технологии распознавания лиц, будут продолжаться, что может омрачить перспективы развития платежей с использованием распознавания лиц.
四、刷脸支付的市场«赌局»
Азартные игры на рынке офлайн-платежей.
目前,对于将人脸识别技术应用于支付业务,政策上有一定松动。 2015 года, 2015 года, 2015 г.知》,提出“提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段”。2017年，中国人民银行发布《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》,鼓励银行积极运用技术手段提升账户审核水平，包括鼓励银行将人脸识别、光学字符识别(OCR)、二维码等技术手段嵌入开户业务流程,作为读取、收集以及核验客户身份信息和开户业务处理的辅助手段。但这里都强调的是生物特征识别技术作为开户业务处理的辅助手段。如果刷脸技术来替代身份识别或者密码的验证, 甚至于远程开户, 在政策上似乎还没有“开闸”。
В настоящее время наблюдается некоторое смягчение политики применения технологии распознавания лиц в платежных сервисах. В конце 2015 года Центральный банк Китая опубликовал «Уведомление Народного банка Китая об улучшении услуг по открытию личных банковских счетов для усиления управления счетами», в котором предлагалось, чтобы «при предоставлении услуг по открытию личных банковских счетов банки, работающие по условным критериям, могли использовать биометрические и другие безопасные и эффективные технические средства в качестве вспомогательного средства для проверки личности заявителя». В 2017 году Народный банк Китая выпустил «Руководящие указания Народного банка Китая по оптимизации услуг по открытию корпоративных счетов», чтобы побудить банки активно использовать технические средства для улучшения проверки счетов, включая идентификацию лиц, оптическое распознавание символов (OCR) и QR-коды. Технические средства внедряются в процесс открытия счета в качестве вспомогательного средства для считывания, сбора и проверки информации о личности клиента и обработки операций по открытию счета. Однако здесь акцент делается на использовании биометрии в качестве вспомогательного средства для обработки открытия счета. Если вместо идентификации или проверки пароля используется технология распознавания лиц, даже при удаленном открытии счета, то, похоже, в политике нет никакого «открытия».
在监管部门态度未明的情况下,支付宝有着“все в ”的决心和勇气。因为在二维码支付的赛道上,支付宝不具有优势。而微信支付的杀器就是依托微信这一强大的社交软件。因此, 支付宝必须换一条赛道。刷脸支付由于不依赖于手机, 摆脱了微信强大的优势,有助于其在零售支付领域重新获得新的优势。
Несмотря на неясную позицию регулятора, Alipay демонстрирует решимость и смелость, стремясь к полной отдаче. Однако на пути к использованию QR-кодов Alipay не имеет преимуществ. Платежи через WeChat основаны на WeChat, мощном социальном приложении. Поэтому Alipay необходимо изменить курс. Платежи через личные сообщения, не основанные на мобильных телефонах, позволят избавиться от сильных сторон WeChat и вернуть себе новые преимущества в сфере розничных платежей.
因此, 支付宝在刷脸支付开始投入巨额资金进行推广。据“2019 год, год, день, год, год”介绍,支付宝的推广策略是:将“蜻蜓”原价卖给商家，商家激活设备产生第一笔有效交易后即可获得240元补贴。此后连续三十天, 按照每日设备上产生的有效去重用户数进行补贴奖励,每日激励金额上限为24 0元。也就是说，商家花2688元购买这款设备后， Цена: 7200 фунтов, цена: 5000 фунтов.
Поэтому Alipay начала вкладывать огромные суммы денег в платежи с оплатой наличными. По словам участников выставки «Китайская выставка интеллектуальной бизнес-информатики 2019», стратегия продвижения Alipay заключается в следующем: продажа устройства «Qingting» продавцу по первоначальной цене, продавец активирует устройство для совершения первой эффективной транзакции и получает субсидию в размере 240 юаней. В течение 30 дней субсидия будет начисляться в зависимости от количества активных пользователей, зарегистрированных без дубликатов, ежедневно использующих устройство. Максимальная сумма ежедневного вознаграждения составляет 240 юаней. Другими словами, после того, как продавец потратит 2688 юаней на приобретение этого устройства, он может получить субсидию до 7200 юаней, а чистая прибыль составит около 5000 юаней.
微信支付反而显得有些迟疑。当然,既然对家出手,肯定要跟,但是跟多少就是个选择了。腾讯祭出了其一贯的跟随策略。可能腾讯觉得现在并不是大规模跟进的时机。毕竟刷脸支付的政策前景还是具有一定不确定性,培养刷脸支付习惯的投入产出比还不确定,或者腾讯相信二维码支付的优势短期内还无法被动摇。但是, 这个跟随策略在刷脸支付这条赛道上是否能奏效呢？当前,相较于二维码支付,刷脸支付的硬件成本还是比较高,而且占空间。因此，其应用场景没有二维码支付丰富。我们可以观察, 在商超, 餐饮以及便利店等场景中, 收银空间是有限的,布放哪怕像PAD大小的刷脸支付设备都会觉得局促。如果同时布放两个哪怕像PAD大小的设备都会有困难.
Платежи через WeChat, похоже, проявляют некоторую нерешительность. Конечно, раз уж конкурент сделал ставку, нужно следовать его примеру, но насколько — это вопрос выбора. Tencent придерживается своей стратегии последовательного продвижения. Возможно, Tencent считает, что сейчас не время для масштабного продвижения. В конце концов, перспективы политики в отношении платежей по лицу все еще несколько неопределенны. Темпы развития привычки к платежам по лицу остаются неясными, или же Tencent считает, что преимущества платежей по QR-коду не исчезнут в краткосрочной перспективе. Однако работает ли эта стратегия продвижения в отношении платежей по лицу? В настоящее время, по сравнению с платежами по QR-коду, стоимость оборудования для платежей по лицу все еще относительно высока, и оно занимает много места. Поэтому сценарии его применения не так богаты, как у платежей по QR-коду. Мы можем наблюдать, что в супермаркетах, ресторанах и магазинах шаговой доступности кассовое пространство ограничено, и даже устройства для оплаты по лицу, такие как PAD, будут казаться тесными. Разместить одновременно два устройства, даже размером с PAD, будет сложно. Таким образом, в этом случае преимущество первопроходца, по-видимому, становится более важным.
二维码支付时代,几乎每家门店都同时张贴着微信和支付宝的收钱码,或有观点认为，刷脸支付是排他性的，很难做聚合支付。二维码时代的选择权在消费者手中,取决于打个哪个应用,而刷脸支付的选择权掌握在商家手里。
В эпоху оплаты с помощью QR-кодов практически каждый магазин одновременно размещал коды WeChat и Alipay или просто агрегированные платежные QR-коды. В эпоху оплаты без использования платежных карт такая картина может измениться. Существует мнение, что оплата без использования платежных карт является эксклюзивной и агрегированной платежной системой затруднительна. Выбор способа оплаты в эпоху QR-кодов остается за потребителями, а выбор способа оплаты без использования платежных карт — за продавцами.
刷脸支付会闭环特征更加明显，联通的难度在变大。银行卡是联网通用，二维码支付可以联码通用，到了刷脸支付，由于支付介质直接变成生物特征,不再是介质的聚合,而可能成为识别终端聚合,一个硬件聚合不同的识别体系和信息渠道,然后进行路由选择不同的渠道。但是硬件的聚合可能更加困难。线下刷脸的前提是用户在线上的专门软件中完成免密支付开通以及人脸信息录入。在这一大前提之下,硬件设备的使用可以成为软件下载的导流，但软件的普及率也相应会成为商家选择硬件时的重要考量。
Закрытая функция оплаты по лицу становится все более очевидной, а сложность интеграции возрастает. Банковская карта становится универсальной после подключения к сети, а оплата с помощью QR-кода может широко использоваться с универсальным кодом. В случае оплаты по лицу платежное средство напрямую становится биометрическим, это уже не просто агрегация носителей, а может стать агрегацией идентификационного терминала, а аппаратное обеспечение объединяет различные системы распознавания и информационные каналы, затем маршрутизируя различные каналы. Но агрегация аппаратного обеспечения может быть более сложной. Предпосылкой для офлайн-оплаты по лицу является за